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1인 가구시대 싱글족 재테크. 싱글족을 위한 재테크 방법 본문

부자되는 TIP

1인 가구시대 싱글족 재테크. 싱글족을 위한 재테크 방법

해피 매니저 2013.04.02 06:38

현재 결혼 적령기가 늦어짐에 따라 홀로사는 1인가구

즉,,, 싱글족 이 상당히 늘어났고 계속 늘어나는 추세 입니다.

고령화로 인한 영향도 있습니다만

1인가구 시대 싱글족 많다보니...

1인가구 주택, 관광상품,식료품, 맞춤 음식점

그리고, 생활 가전제품 에서도 싱글족을 위한  생활 가전제품이 출시 되었고

또한, 싱글족을 위한 재테크 까지...

이렇게 1인가구를 위한 마케팅 소비 트렌드의 테마로 자리를 잡고 있습니다.

 

이중에서 저는 1인가구 시대. 싱글족 재테크. 싱글족을 위한 재테크에

대해서 이야기 해 볼까 합니다.

 

 

사회에 첫 발을 내딛는 분이라면 아마 먼저 독립을 꿈 꿀것 같은데요.

저 또한 어떻게든 독립된 삶을 살고 싶었던 1인이였습니다.

하지만,,,

독립을 한다는 것이 잠자리만 바뀌는 것을 의미하지는 않는데요.

부모로 부터 경제적, 심리적으로 독립을 한다는 것 입니다.

누구에게도 손 벌리지 않고 생활해 나갈 수 있는

미래자금을 자신의 힘으로 마련할 수 있을때만이 진정한 독립이 아닐까 합니다.

무턱대고 독립먼저 했다간,,,

 

이에 따라서,

싱글족의 첫번째 포인트는 역시 재테크 플랜

고정적인 수입이 보장되는 탄탄한 직업 과 수입을 적절하게 분배해 모으고 

목돈을 불리는 일 등...

언제 어떤 생활의 변수가 생길지 모르는 싱글족 이기에

홀로서기의 싱글족에게 있어 무엇보다도 경제력이 뒷받침 되어야 생활이 가능하겠지요.

 

싱글족을 위한 재테크 포인트

 

싱글족 재테크는 얼마를 버느냐가 아니라 얼마만큼 소비하느냐 에 따라

결정된다고 해도 과언은 아닐텐데요.

소득대비 지출이 어느 계층보다 높은 편이며 소비 패턴이 수시로 바뀌기 때문이라서

소득을 늘리기 보다는 소비를 줄이는 것이 더 효과적인 재테크의 첫 걸음이라 할수 있을것입니다.

 

그래서, 소득이 발생하면 먼저 저축액을 따로 떼어놓고

나머지로 소비하는 습관이 중요한데요.

급여통장에서 곧바로 각종 저축통장으로 자동이체 시켜두는 것이 여러모로 편리하며

소비 습관을 줄일수 있는 한가지 방법이기도 합니다.

 

처음부터 재테크에 탁월한 감각을 가진 사람은 없습니다.

재테크의 정보에 관심을 가지며, 신문, 방송, 인터넷 등을 통해 제공되는 경제

재테크 관련 내용에 정보를 모으고 배워 가는것도 좋은 방법 입니다.

 

손쉽게 안전하게 거래할수 있는곳이 은행이기 하지만,

재테크에 조금 더 관심을 가지고 있으시다면,,,

증권사, 투자신탁사, 신용신용금고 등이 은행보다 높은 수익률이 보장되기 때문에

목돈을 굴리는데는 오히려 유리할수 있습니다.

또한, 매월 저축이 목적 이시라면,,,

비과세 상품 재형저축이나  절세상품 (세금우대)등도 챙겨 보는것도 좋을것 입니다.

 

금융상품 자세히 알아보기 [링크]

 

빚이 있다면 저축하기 보다는 빚을 먼저 갚는것이 우선시 되야하면 저축은 2순위가 되어야하는데

이는,,, 수수료나 시간이 흐를수록 불어나는 이자

무엇보다도 빛으로 인한 심리적 부담이 작용해

종자돈을 모으는데 빚은 암적인 존재가 될수 밖에 없습니다.

 

처음 눈사람을 만들때 작은 눈을 뭉쳐 놓아야 그 뒤에 작은 눈뭉치를 굴려~굴려~

큰 눈덩이가 되듯이,,,

처음 종자돈도 마찬가지로 시간이 걸리더라도 안전 위주로 굴려~굴려~

종자돈을 모아 종자돈이 모아진 다음에야

여러가지 투자 방법을 고민해 봐야겠지요.

 

 

 

이러하듯, 싱글족이 재테크에서 고민해야 할 부분은 주거, 건강, 편안한 노후, 인간관계

이 모두들 구비해야 할텐데요.

이러한것들이 하나라도 빠지게 된다면 싱글의 길을 선택한 분들은

오히려 불행해 질수 있기 때문입니다.

그래서,,,

싱글족에게 갖춰져야 할 것들은 어떻게 해야하는지 고민해 봐야할것이며

찾아 봐야 되겠지요.

싱글족에게 필요한것을 갖추기 위해서 어떤 금융상품을 선택해야하는지 알아 볼까요??

 

싱글족을 위한 금융상품!!  이런 금융상품은 꼭 가입하라?

 

내집마련을 위한  청약통장은 기본

 

청약통장에는 청약예금, 청약부금, 청약저축이 있으며, 이를 통들어 합쳐진

만능통장이라고 불리는 주택종합청약저축이 있습니다.

 

청약저축은 국민, 우리, 농협에서만 판매하며 무주택자만 가입할수 있으며

2~10만원까지 월 납입 가능하며 18평 초과 ~25.7평 이하 국민주택만 청약할수 있습니다.

 

청약부금은 전 은행에서 가입 할수 있으며 청약가능한 평수는 청약저축과 동일하지만

소득공제가 되며  청약저축은 불입금액의 40%를 공제해준다고 합니다.

 

청약예금은 지역별 평형에 따라 각기 예치금을 넣어두고 2년뒤 1순위 청약 자격이 생깁니다.

모든 평형 청약 가능하다고 합니다.

 

싱글족의 경우 굳이 중대형 평수가 필요로하지 않치만, 부동산 투자를 생각하시다면

중대형이 더 효과적일수도 있습니다.

 

건강을 위해선 보험이 필수

 

보험 가입의 목적은 미래의 갑작스럽게 발생할수 있는 질병에 대해 보험이 그 일부를

부담해주는 역할을 하기에,

어떤 보험상품을 선택하느냐에 따라 만족스러운 결과를 낳지요.

 

순수 보장을 위한 보험 가입으로 ,,,

상해보험, 질병보험, 암보험, 민간의료보험 정도로 가입하는게 좋을것이며

월 보험료는 급여의 15% ~ 20%를 넘지 않도록 설계해야지 나중에 해약하는 일의 발생 빈도가 적겠지요.

 

필요한것만 가입해도 여러가지 보험을 선택해야하기 때문에 돈을 생각하지 않을 수 없죠.

그렇다고 혹시 모를 나중의 돈을 생각하지 않을 수 없기에,

연령대에 맞게 적절히 가입하는 것이 좋습니다.

 

20대는 상해보험으로, 30대는 암보험으로, 40대는 질병보험과 민간의료보험으로

적절히 가입해 두면 매월 납입해야 하는 돈의 부담을 조금 더러주지 않을까 싶네요.

물론 여유가 된다면, 적절히 가입해 두는것이 좋겠지요.

 

편안한 노후를 위해선 종신보험 보다는 개인연금으로

 

편안한 노후생활을 위해선 노후생활비는 국민연금 과 목돈, 그리고 개인 연금으로

설계하는것이 좋습니다.

 

 

종신보험은  보험 타는 시기가 사망한 후가 되기 때문에,

싱글족은 탈 가능성이 사망한 후가 되기 때문에 싱글족에게는 꼭 필요한 상품이 되지는 않습니다.

 

이에 반면,,  연금보험은

세제 적격연금저축보험과 세제 비적격 연금보험 이 있는데

연금저축보험은 매년 납입보험료에 최고 240만원 범위내에서 소득공제를 받을 수 있지만

연금 수령시 5.5%를 과세하게 됩니다.

최소 10년이상을 유지하여야 하고 만 55세이후부터 5년이상의 기간을 걸쳐 연금을 수령할수 있으며

수령주기는 매월, 3개월, 6개월, 9개월, 12개월 단위로 받을수 있습니다.

 

만약,,,

연금수령 기간이 5년미만이거나 연금으로 수령하지 않고, 만기때 일시금으로 찾게 되면

이자에 대하여 22%의 강력한 세금이 부과된다고 하며

사망 이나 직장 폐업, 3개월이상 치료를 요하는 질병이나 상해를 당했을 경우에는

특별한 사유로 인정되어 중도 해지 할 경우 세금이 부과되지는 않는다고 합니다.

 

또한, 연금저축은

매년 납입한 보험료에 소득공제 혜택이 주어지기 때문에

납입기간을 길게 하는것이 소득공제 혜택을 오래 받을수 있으며,

노후가 점점 길어지기에 가입 시기를 앞당겨야 좋은데

이는,,, 노후 생존율이 높으면 동일한 금액일 경우 그만큼 연금액이 줄어들기 때문입니다.

 

세제 비적격 연금보험은 보험료 납입에 따라 세제 해택은 없지만

10년이상 경과하게 되면 해약하거나 연금을 수령하게 될 경우 이자소득세가 비과세가 되며

일시금으로 넣어둘 경우 매달 일정 금액을 받을수 있는

즉시연금과 확정금리가 아닌 실적 배당형 상품인 변액연금을 활용해 보는 것도 좋습니다.

 

싱글족을 위한 재테크 플랜을 잘 짜면 목돈 마련과 종자돈을 만들수 있는데요

좀더 세심한 관심이 있으시다면 좀더 깊게 파고들 필요가 있는데요.

이에 따라,,, 선택 해볼만한 금융상품에 시야를 넓혀보는것도 좋습니다.

 

선택 해볼만한 금융상품

 

젊으시다면 펀드에도 자산배분을 해보자

 

펀드가 무조건 원금 손실의 위험이 있다고 알고 있지만 그건 잘못된 생각이라 할수 있는데요.

물론, 기본적으로 원금 보전이 되지 않는 상품은 맞지만,

모든 펀드 상품이 원금 보전이 되지 않는 건 아니기 때문입니다.

 

펀드란게 상품 구성을 어떻게 하느냐에 따라서 다양한 상품을 구성할수 있기 때문입니다.

펀드에는 매우 안정적인 채권형 펀드와 주식형 배당형 펀드로 이뤄져 있으며

펀드도 적금같이 매월 불입하는 방식과 목돈을 맡기는 방식이 있는데 적금 3년이상 으로 설정하여

안정과 공격의 중간적인 펀드가 좋으며 목돈은 안정적인 펀드 위주로 고르는게 좋을 것입니다.

 

펀드매니저라는게 괜히 있는게 아니지요.

나름대로 이익을 추구하기 때문에 열심히 노력한다고 하니 위험하다고만 할수 있는 고정관념은 버려야 겠지요.

 

추가적으로 간병보험 과 변액보험 가입

 

싱글족에게는 변액보험 중에서도 변액연금보험 과 변액유니버셜 보험에

관심을 둘 필요가 있는데요.

변액보험은 원금 보전이 되지 않지만 대신 고수익률을 기대할수 있습니다.

 

원금 보전이 되진 않치만 최저 사망보험금 보증제도 와 최저연금 적립보증금제도가

있어 사망시나 연금 수령시 투자 실적이 아무리 악화되더라도 이 보증제도가 있어 납입 보험료 수준으로

보증해 준다고 하니 그리 나쁘지만은 않은것 같아 추가적으로 추천해 봅니다.

 

간병보험은 싱글족에게 있어 중요하지 않을수 없는 부분인데요.

노후에 누군가의 도움이 필요한 경우 대비한 보험으로

40세 이후에 추가적으로 고려해 볼만한 보험이 간병보험이 아닐까 싶네요.

 

변액보험 필요한이유와 가입요령 알아보기[링크]

 

금리에 따라 이자 소득이 조금씩 변하는데,,  이에 따라

투자종류도 달라지겠지요.

실질금리가 마이너스시대에 살고 있는 현 시점에서 인정할건 인정하고

자신에게 맞는 재테크 플랜으로 반드시 리스크 관리가 필요할 것입니다.

 

 

싱글족은 아무래도 혼자 헤쳐 나가야  하기 때문에,

더 더욱 자신에게 맞는 재테크 플랜이 필요하기 마련입니다.

이런 재테크 플랜!!

꼼꼼한 재무설계를 통해 불안한 경기에 미리 대비하고 보장성 있는 준비가 필요하기에,

전문화된 컨설턴트 분들에게 도움을 받아 보는것이 자신만이 갖출수 있는 보장계획이 아닐까 합니다.

 

자산을 쳬계적으로 관리하고 싶다면,

개개인에 맞는 맞춤형재무설계 계획을 세우는 과정이 꼭 필요 합니다.

추천 할만 한곳으로는 리더스리치가 있는데 인지도가 높아 매월 3~4천명이 무료로 이용하고 있으며,

전문가와 함께 현재 자신의 재정상태 및 미래에관한 계획과 관리를 받을수 있는재무설계가 필요 합니다.

 

여러 전문인들이 두루 갖춰져 있어서 자신이 직접 수석재무설계사의 프로필을 보고 지정할수 있으며,

자신의 성향에 맞게 전략적인 포트폴리오를 무료로 제공 받을수 있습니다.

 

온라인 신정자에 한하여 재무관리에 관함 모든 상담을 무료로 진행하고 있으니 기회가 될때

적극적으로 활용해 보시길 바랍니다.

 

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